Удивительно, но даже в такой богатой стране, как Канада, личные долги отравляют жизнь почти каждому второму взрослому канадцу. К примеру, недавно опубликованный опрос показал, что, если половине работающих жителей Канады задержать зарплату на неделю, то они окажутся не в состоянии платить по счетам. И это несмотря на то, что в Стране кленового листа давно разработана система списания долгов, дающая возможность должникам избавиться от непосильного бремени иногда за 9 месяцев! В этом партнерском материале, подготовленном вместе с доктором по долгам Сергеем, “Вестник Торонто”, мы рассказываем о принятых в Канаде процедурах списания долгов, которые часто проходят без потери дома или имущества должниками.
Как списать долги и не остаться на улице?
Существует два пути по избавлению от долгов, которые вы больше не в состоянии обслуживать. Первый — это банкротство. Второй — “потребительское предложение” (consumer proposal), когда специалисты (к примеру, “долговые доктора”) договариваются с кредиторами о радикальном уменьшении долга (часто до 20% от изначального) и прекращении выплаты процентов.
Из личного опыта доктора по долгам Сергея ясно, что никто из клиентов не оказывается на улице, а большинство даже продолжает жить в своих домах.
Отказ полностью оплатить долги — это разве не стыдно?
Отношение к формальной процедуре банкротства или списания долгов в Канаде сильно отличается от ауры ужасного проступка, которая неминуемо нависает над прошедшими через эти процедуры в России, в Украине, в Казахстане, или в других русскоязычных странах. В Северной Америке такого нет. Например, нынешний президент США Дональд Трамп, в частности, так описал причины из-за которых ему пришлось прибегнуть к законодательству о банкротстве: “Мы блистательно использовали законы нашей страны”.
Это связано с тем, что как и американское, так и канадское законодательство называет эту процедуру “защитой от кредиторов”. Таким образом подчеркивается, что цель этих законов — ограждение взявшего в долг от давления и стресса, защита части имущества и помощь в преодолении непосильных финансовых проблем.
Какой самый быстрый путь к финансовой свободе?
Банкротство. При условии, что вы пользуетесь этой процедурой впервые и не получаете хороший регулярный доход, то через девять месяцев все долги полностью списываются и новую финансовую жизнь можно начинать “с нуля”. Но, если ваш заработок существенен или неожиданно увеличивается до момента формального завершения процедуры, тогда срок минимальных выплат может быть увеличен до 21 месяца.
Каков самый популярный способ списания долгов?
Большинство искавших защиты от кредиторов в Онтарио в 2018 году выбрали путь “потребительского предложения” (consumer proposal) — 62.3% из 38 856 человек. Это более долгий путь, чем банкротство — может занять пять лет до момента получения сертификата о списании долгов.
Выбирать путь лучше под руководством специалистов. К примеру, доктора по долгам Сергея. Ведь они знают, как на практике работаю разные правила и законы, а также то, как сохранить собственность и оптимизировать выплаты.
Чем грозит списание долгов или банкротство?
В течение семи лет после формальной инициации процедуры банкротства информация об этом будет доступна через кредитные бюро. Это означает некоторые ограничения и дополнительные сложности в получении любого вида кредитов, а также может служить препятствием в карьере в организациях, требующих проверку кредитной истории при найме на работу. “Но, когда человек доходит до стадии, когда приходят мысли о банкротстве, как правило, ни один из кредитов уже недоступен,” — говорит доктор по долгам Сергей.
Информация о том, что человек воспользовался “потребительским предложением” (consumer proposal) остается в кредитной истории в течение трёх лет после завершения выплат.
Но людям, прибегнувшим к этой процедуре, через полтора года оказываются доступными и некоторые кредитные карты и мортгиджи. В личной практике доктора по долгам Сергея, некоторые клиенты даже получали кредитные карты Capital One или от Canadian Tire спустя “год-полтора” после инициации процедуры.
Что за пять шагов списания долгов “по-канадски”?
1 — консультация с таким специалистом, как доктор по долгам Сергей
2 — сбор документов (составление списка долгов и имущества)
3 — формальная процедура (прекращение звонков коллекторов и кредиторов, а также удержаний из зарплаты; переговоры с должниками о снижении долгового бремени — при варианте consumer proposal; участие в юридических процедурах — при выборе метода банкротства
4 — выполнение обязательств (образовательная консультация об ответственном финансовом поведении; назначенные или договоренные выплаты)
5 — формальное завершение процедур (получение сертификата об исполнении обязательств)
Зачем нужен спец?
Работа с хорошим доктором по долгам — это тоже самое, что и наем хорошего адвоката, бухгалтера или любого другого специалиста. Они всегда держат руку на пульсе, знают, как на практике можно организовать лучшие условия и сделать такое предложение, от которого кредиторы не откажутся. Доктор по долгам Сергей работает в Большом Торонто уже 11 год и за этот время, по его словам, в его практике не было ни одного неуспешного опыта разрешения от долгов его клиентами.
Полезная информация:
A Debt Doctor Sergey
списание долгов
банкротство
Тел.: +1 416301 7727
Материал подготовлен в партнерстве с Debt Doctor Sergey
Дата публикации: 30.11.2019.
Больше ярких и практичных новостей Канады и Торонто смотрите и читайте хотя бы два раза в неделю на сайте VESTNIK.CA!
Интервью с работающим в Большом Торонто русскоязычным “Долговым Доктором” о мифах и реалиях процедуры банкротства (это не так страшно, как говорят!), а также о менее радикальных способах списания долгов (оказывается, с кредитками можно договариваться!) смотрите здесь:
