Буквально за несколько недель весны этого года, из-за пандемии коронавируса, Центральный банк Канады снизил ставку рефинансирования до беспрецедентно низкого уровня, запустив в действие цепочку рыночных механизмов, которые приводят к снижению процентов по кредитам (prime rate), выдаваемым на покупку недвижимости, а также существенно расширяют возможности клиентов по доступу к мортгиджам с самыми выгодными условиями. Как “зарезервировать” за собой наилучший процент на mortgage за последние несколько месяцев до окончания ипотечного контракта и всегда оказываться в выигрыше при продлении мортгиджа? В этом партнерском материале “Вестника Торонто” авторитетный финансовый консультант Сергей Тотров рассказывает о рынке кредитов на недвижимость в Канаде во время пандемии COVID-19 и об уникальной программе, позволяющей “резервировать” за собой право на лучшую процентную ставку за несколько месяцев (обычно 4-5) до момента продления существующего мортгиджа.
Весенние метаморфозы prime rate
В связи с экономическим переломом в привычной экономической жизни, вызванным пандемией коронавируса, Центральный Банк Канады беспрецедентно (трижды за месяц) снижал банковскую учётную ставку, опустив её с 1.75% до 0.25%. Соответственно, prime rate в банках тоже снизилась на те же 1.5%, но зато банки убрали скидку, предлагаемую на prime rate. Если до снижения процентов, скидка от prime rate находилась на уровне 0.75 — 1.00%, то после мер канадского ЦБ она просто исчезла, а формула расчетов трансформировалась в “prime rate + 0.2%”, а не как раньше “prime rate — 0.75-1.00%. Причем, все это произошло буквально за недели!
Давайте посмотрим, что же происходило с фиксированным процентом примерно в это же время. Ещё до снижения prime rate, в конце февраля 2020 года, фиксированный процент сильно снизился до уровня 2.5% из-за уменьшению доходности государственных бумаг (bonds). Но, во второй половине марта 2020 года, буквально за пару недель он поднялся до 3.2%. В обоих случаях изменения происходили неожиданно, часто буквально ежедневно. То есть, буквально вечером, в десять часов вечера, банк присылал письмо об увеличении процентной ставки (интереса) буквально через два часа! Иными словами, те, кто смог бы зарезервировать за собой право воспользоваться самой низкой ставкой и выгодными условиями существенно выиграли бы при получении мортгиджа, но за два часа оформить такого рода “бронирование” почти невозможно.
Как резервировать за собой право на лучшую процентную ставку?
В нашу компанию поступает очень много звонков по поводу получения лучшей процентной ставки (интереса) на мортгидж за 1.5–2 месяца до окончания контракта, а иногда и за 2-3 недели до renewal date. Хотя мы почти всегда можем предложить самые лучшие из существующих на момент обращения условия по ипотечным кредитам (мортгиджам), нам часто бывает обидно за клиентов, поскольку мы знаем, что, например, за неделю или несколько месяцев до обращения к нам, они могли бы получить еще более выгодные условия. Дважды обидно, когда происходят ситуации, когда за четыре месяца до окончания контракта по существующему мортгиджу мы предлагаем зарезервировать за клиентом выгодные условия, но тот отказывается, ссылаясь на то, что “время ещё есть” и на желание подождать предложение от своего банка. А затем, через пару месяцев, раздаётся звонок во время которого клиент сообщает, что наконец-то банк ответил и просит предложить условия лучше. При этом мы знаем, что буквально две недели назад ставки и условия были значительно лучше предлагаемых сегодня…
Поэтому мы разработали программу специальную программу “Manage Your Mortgage”. В рамках этой программы мы берем на себя работу по отслеживанию самых выгодных процентных ставок и условий ипотечных кредитов, а также резервированию за клиентом лучшего из существующего на рынке.
Регистрация в этой программе не предполагает финансовых обязательств со стороны её участников, но дает нам право следить за наиболее выгодными условиями мортгиджей. Как это работает? Вот так:
1. Мы связываемся с участниками программы за 120 дней до renewal date, подтверждаем и резервируем лучший на тот момент “интерес” и условия. Если в течение следующих четырёх месяцев процентная ставка пойдет вверх, то “забронированные” условия уже никто не отзовет и ими будет можно пользоваться. Если же на рынке появится что-то более интересное, то мы снова зарезервируем право на наилучшее предложение.
Если же накануне renewal date ставки понизяться еще, то участник программы автоматически получает право оформить кредит с самым низким процентом, без обязательств по “забронированным” предложениям и штрафов из-за отказа от них.
2. Более того, за все годы существования мортгиджа зарегистрированных участников, мы будем следить за изменениями процентных ставок (интереса) и условий! Если ситуация сложится таким образом, что клиенту, даже с учетом штрафных санкций, по нашему мнению, будет выгодно прервать существующий контракт и перейти на новый, мы сообщим об этом и проведем необходимое оформление новых условий.
Полезная информация:
Сергей Тотров
финансовый консультант в Торонто
(мортгиджи, кредиты, страхование и другие финансовые услуги)
Первичная консультация — бесплатна и не несет никаких обязательств.
Тел.: (1 416) 222 0533
Регистрация на участие в программе “Manage Your Mortgage” возможна по телефону или здесь онлайн.
ВИДЕО О ПРОГРАММЕ:
Материал подготовлен в коммерческом партнерстве с финансовым консультантом Сергеем Тотровым.
Дата публикации: 15.04.2020.
Больше ярких и практичных новостей Канады и Торонто смотрите и читайте хотя бы два раза в неделю на сайте VESTNIK.CA!
